Kalkulator ubezpieczenia utraty dochodu
Podaj miesięczny dochód z działalności albo kontraktu B2B. Zobaczysz, ile wypłaci ZUS na zwolnieniu, ile wypłacałaby polisa i ile może kosztować. To symulacja poglądowa, nie oferta.
Symulacja składki
Przesuń suwak, żeby zobaczyć, jak zmienia się świadczenie i szacowana składka.
Polisa obejmuje do 80% udokumentowanego dochodu z działalności lub kontraktu B2B.
Na umowie o pracę ZUS wypłaca co najmniej 80% pensji przez 182 dni. Polisa chroni dochód przy dłuższej niezdolności.
- Świadczenie z polisy: wypłacane co miesiąc, najdłużej przez 60 miesięcy
- 14 400 zł
- Zasiłek chorobowy z ZUS: duży ZUS z chorobowym (na preferencyjnym ZUS-ie około 995 zł, bez chorobowego 0 zł)
- 3 902 zł
- Szacowana składka miesięczna: wariant z wypłatą do 24 miesięcy, razem z opłatą dystrybucyjną; przedział z ostatnio wystawionych ofert
- 291–464 zł
Gdyby odkładać samodzielnie
Ile trwa uzbieranie równowartości świadczenia z polisy, jeśli zamiast składki odkładasz pieniądze.
Tyle co górna granica szacowanej składki obok.
- 1 miesiąc świadczenia: 14 400 zł, odkładając 460 zł miesięcznie
- 2 lata i 7 miesięcy
- 2 miesiące świadczenia: 28 800 zł, odkładając 460 zł miesięcznie
- 4 lata i 11 miesięcy
- Po roku odkładania masz: równowartość 11 dni świadczenia
- 5 597 zł
Odłożone pieniądze zostają Twoje — składka nie wraca, jeśli nic się nie stanie. Świadczenie z polisy przysługuje po okresie wyczekiwania ustalonym w umowie i tylko przy niezdolności objętej umową (wyłączenia). Przyjmujemy oprocentowanie oszczędności 3% rocznie, wpłatę na koniec każdego miesiąca, bez inflacji. Symulacja, nie oferta.
To jest symulacja, nie oferta. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka — może różnić się od tej kwoty. Zasiłek ZUS to 80% podstawy wymiaru składek po odliczeniu 13,71%, przy dużym ZUS-ie z najniższej podstawy (5 652 zł) i dobrowolnym chorobowym opłacanym od co najmniej 90 dni. Zasiłek to kwota przed podatkiem dochodowym.
Przedział składki policzyliśmy z ofert wystawionych w ostatnich 12 miesiącach, w wariancie porównywalnym z kalkulatorem: samo świadczenie miesięczne, wypłata najdłużej przez 24 miesiące, okres wyczekiwania do 21 dni, składka w ratach — od najtańszej do najdroższej stawki, jaka w nich wystąpiła, razem z opłatą dystrybucyjną, którą płaci się w racie. Na Twoją składkę wpłyną wiek, klasa ryzyka Twojego zawodu, długość okresu wyczekiwania, o które ten kalkulator nie pyta.
Świadczenie wypłacane jest najdłużej przez 24, 36, 48 albo 60 miesięcy — okres wybierasz przy zawarciu umowy. Powyższa składka dotyczy wariantu najkrótszego, 24-miesięcznego; dłuższy okres wypłaty podnosi składkę.
Punkty odniesienia
Cztery przykłady dla działalności i kontraktu B2B, policzone tą samą formułą, co kalkulator obok. Zasiłek z ZUS nie rośnie razem z dochodem — liczy się od zadeklarowanej podstawy składek.
| Dochód netto | Zasiłek ZUS | Świadczenie z polisy | Składka miesięczna |
|---|---|---|---|
| 10 000 zł | 3 902 zł | 8 000 zł | 162–258 zł |
| 18 000 zł | 3 902 zł | 14 400 zł | 291–464 zł |
| 30 000 zł | 3 902 zł | 24 000 zł | 485–773 zł |
| 50 000 zł | 3 902 zł | 40 000 zł | 808–1 288 zł |
Założenia: zasiłek to 80% podstawy wymiaru składek po odliczeniu 13,71%, przy dużym ZUS-ie z najniższej podstawy (5 652 zł) i dobrowolnym chorobowym opłacanym od co najmniej 90 dni; na preferencyjnym ZUS-ie około 995 zł, bez chorobowego 0 zł. Zasiłek to kwota przed podatkiem dochodowym. Świadczenie z polisy to 80% dochodu, wypłacane co miesiąc najdłużej przez 60 miesięcy, zależnie od wariantu. Składka dotyczy wariantu z wypłatą do 24 miesięcy, razem z opłatą dystrybucyjną, jako przedział z ostatnio wystawionych ofert. Symulacja, nie oferta.
Jak czytać ten wynik
Czy wynik kalkulatora to oferta?
Nie. To symulacja pokazująca rząd wielkości. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka — zawodu, wieku, sumy ubezpieczenia i ankiety medycznej.
Skąd bierze się kwota zasiłku z ZUS w kalkulatorze?
Zasiłek chorobowy to 80% podstawy wymiaru składek po odliczeniu 13,71%. Kalkulator pokazuje go przy dużym ZUS-ie z najniższej podstawy (5 652 zł) i dobrowolnym chorobowym opłacanym od co najmniej 90 dni: 3 902 zł miesięcznie, przed podatkiem. Dla porównania: na preferencyjnym ZUS-ie około 995 zł, bez chorobowego 0 zł. Zasiłek przysługuje najdłużej przez 182 dni, a przedsiębiorcy po 90 dniach nieprzerwanego ubezpieczenia chorobowego; wlicza się wcześniejsze ubezpieczenie chorobowe, np. z etatu, jeśli przerwa nie przekroczyła 30 dni. Jeśli opłacasz składki od wyższej podstawy, Twój zasiłek będzie wyższy.
Czy kalkulator liczy też umowę o pracę?
Nie — tylko działalność i kontrakt B2B. Na umowie o pracę ZUS wypłaca co najmniej 80% pensji przez 182 dni. Polisa chroni dochód przy dłuższej niezdolności. Na etacie polisa obejmuje do 65% dochodu, a składkę wylicza ubezpieczyciel na podstawie wniosku.
Jak długo wypłacane jest świadczenie?
Do wyboru są cztery okresy: 24, 36, 48, 60 miesięcy. To najdłuższy czas wypłaty, wybierany przy zawarciu umowy: świadczenie przychodzi co miesiąc, dopóki trwa orzeczona niezdolność do wykonywania zawodu, ale nie dłużej niż wybrany okres. Pierwsza wypłata przysługuje po okresie wyczekiwania ustalonym w umowie. Kalkulator liczy składkę dla wariantu najkrótszego, 24-miesięcznego — dłuższy okres wypłaty ją podnosi.
Dlaczego świadczenie nie może pokryć 100% dochodu?
Limit wynosi 80% przy samozatrudnieniu i kontrakcie B2B oraz 65% przy umowie o pracę, a świadczenie miesięczne wynosi najwyżej 50 000 zł. Zasada jest taka, że ubezpieczenie nie może być korzystniejsze finansowo niż praca.
Czy nie lepiej odkładać co miesiąc zamiast płacić składkę?
Odkładając 250 zł miesięcznie, równowartość jednego miesiąca świadczenia 10 000 zł zbierasz 3 lata i 3 miesiące, a dwóch — 6 lat i 2 miesiące (przy oprocentowaniu 3% rocznie). Polisa z takim świadczeniem kosztuje szacunkowo 202–322 zł miesięcznie, razem z opłatą dystrybucyjną, w wariancie z wypłatą najdłużej przez 24 miesiące — to symulacja z ostatnio wystawionych ofert, nie oferta. Świadczenie przychodzi co miesiąc po okresie wyczekiwania, dopóki trwa niezdolność objęta umową; dłuższy okres wypłaty, do 60 miesięcy, podnosi składkę. Odłożone pieniądze zostają jednak Twoje, a składka nie wraca, jeśli nic się nie stanie. Kalkulator na tej stronie liczy to obok składki, dla Twojego dochodu.