Stomatologia · kontrakt B2B
Ubezpieczenie utraty dochodu dla ortodonty
Leczenie ortodontyczne trwa dwa lata i wymaga wizyty co sześć tygodni. Ortodonta, który wypada z pracy na kwartał, zostawia kilkuset pacjentów z aparatem, którego nikt nie aktywuje — a nieregulowany aparat potrafi cofnąć efekt zamiast go poprawiać.
Jak wygląda dochód w tym zawodzie?
Przychód opiera się na abonamentach rozłożonych na cały okres leczenia. To jedyna gałąź stomatologii, w której pieniądze wpływają regularnie niezależnie od dnia, ale też jedyna, w której przerwa oznacza zwrot części opłat, a nie tylko brak nowych.
Co się dzieje, gdy ortodonta nie może pracować?
Pacjent w trakcie leczenia nie może po prostu poczekać. Przejęcie go przez innego ortodontę oznacza zwykle rozpoczęcie planu od nowa, bo mechanika aparatu jest indywidualną decyzją lekarza prowadzącego. Trzy miesiące nieobecności to realne ryzyko roszczeń o zwrot za niedokończone leczenie i utratę całego rocznika pacjentów.
Na co choruje ortodonta?
Ryzyko w tym zawodzie różni się od biurowego — inna jest ekspozycja i inna długość przerwy w pracy po urazie.
- Przeciążenie stawu nadgarstkowego przy pracy drutem
- Wyginanie łuków i zakładanie ligatur wymaga siły w bardzo małym zakresie ruchu. Zapalenie pochewki ścięgna prostownika kciuka, znane jako zespół de Quervaina, jest tu chorobą typową i wyklucza z pracy na kilka tygodni po każdym nawrocie.
- Ograniczenie widzenia stereoskopowego
- Ortodoncja to praca w trzech wymiarach na dystansie kilkudziesięciu centymetrów. Utrata widzenia obuocznego, choćby po urazie jednego oka, kończy pracę przy aparatach stałych, mimo zachowanej ostrości widzenia w drugim oku.
- Zmiany zwyrodnieniowe odcinka szyjnego
- Głowa pochylona i skręcona, godzinami, przy jednoczesnym unieruchomieniu ramion. Efektem są ucisk korzeni nerwowych i drętwienie rąk, które przy precyzji wymaganej w tym zawodzie oznacza natychmiastową przerwę.
Ile ortodonta dostanie z ZUS na zwolnieniu?
Zasiłek chorobowy to 80% podstawy wymiaru składek po odliczeniu 13,71%, a nie 80% dochodu. Na dużym ZUS-ie z najniższą podstawą i z dobrowolnym chorobowym daje to 3 902 zł miesięcznie przed podatkiem, niezależnie od tego, ile się zarabia; na preferencyjnym ZUS-ie około 995 zł, bez chorobowego 0 zł.
| Dochód miesięczny netto | 15 000 zł |
|---|---|
| Zasiłek z ZUS (duży ZUS z chorobowym) | 3 902 zł |
| Świadczenie z polisy (80% dochodu) | 12 000 zł |
| Szacowana składka miesięczna | 242–386 zł |
Symulacja, nie oferta. Świadczenie wypłacane co miesiąc, najdłużej przez 60 miesięcy, zależnie od wariantu; składka dotyczy wariantu z wypłatą do 24 miesięcy. Zasiłek przy dużym ZUS-ie z najniższej podstawy (5 652 zł) i dobrowolnym chorobowym opłacanym od co najmniej 90 dni. Zasiłek to kwota przed podatkiem dochodowym. Składka razem z opłatą dystrybucyjną — przedział od najtańszej do najdroższej stawki z ofert wystawionych w ostatnich 12 miesiącach, w wariancie porównywalnym z kalkulatorem: samo świadczenie miesięczne, wypłata najdłużej przez 24 miesiące, okres wyczekiwania do 21 dni, składka w ratach. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka.
Pytania, które zadaje ortodonta
Czy roszczenia pacjentów o zwrot za przerwane leczenie są objęte polisą?
Nie — to jest zakres OC zawodowego, nie ubezpieczenia utraty dochodu. Ta polisa wypłaca świadczenie za sam fakt niezdolności do pracy, bez względu na to, jakie roszczenia zgłaszają pacjenci.
Prowadzę gabinet w dwóch miastach — czy to komplikuje wniosek?
Nie, ale trzeba to zgłosić. Ubezpieczyciel liczy łączny udokumentowany dochód ze wszystkich miejsc, a nie z jednego, i właśnie od niego wyznacza maksymalną sumę.
Zanim złożysz wniosek — sprawdź wyłączenia
Wypalenie zawodowe jako samodzielna diagnoza, choroby psychiczne jako jedyna przyczyna niezdolności (w CEU także bez tego warunku), częściowa niezdolność do pracy i schorzenia leczone w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy nie są objęte ochroną.
Pełna lista wyłączeń