Finanse · kontrakt B2B
Ubezpieczenie utraty dochodu dla agenta ubezpieczeniowego
Agent ubezpieczeniowy sprzedaje ochronę na wypadek zdarzeń, które sam też może mieć. Ta symetria bywa krępująca w rozmowie z klientem, ale jest najlepszym argumentem za tym, żeby mieć własną polisę przed sprzedaniem cudzej.
Jak wygląda dochód w tym zawodzie?
Prowizja od zawartych umów oraz prowizja odnawialna od portfela, wypłacana przy każdej wznowionej polisie. Portfel budowany latami daje przychód, który przez pewien czas płynie niezależnie od bieżącej sprzedaży.
Co się dzieje, gdy agent ubezpieczeniowy nie może pracować?
Wznowienia wymagają kontaktu: klient, do którego nikt nie zadzwonił przed końcem okresu ochrony, porówna oferty i odejdzie do konkurencji albo do porównywarki. Przy przerwie w sezonie wznowieniowym traci się nie jedną prowizję, tylko cały rocznik portfela wraz z jego przyszłymi odnowieniami. Nowa sprzedaż zatrzymuje się w tym samym momencie.
Na co choruje agent ubezpieczeniowy?
Ryzyko w tym zawodzie różni się od biurowego — inna jest ekspozycja i inna długość przerwy w pracy po urazie.
- Wypadek komunikacyjny podczas objazdów
- Spotkania u klientów w domach i firmach oznaczają kilkaset kilometrów tygodniowo, często w porach szczytu. To zdarzenie o najwyższym prawdopodobieństwie w tej pracy.
- Choroby narządu głosu
- Kilkadziesiąt rozmów telefonicznych i kilka spotkań dziennie, przez cały tydzień. Utrata głosu wyklucza z pracy, która polega wyłącznie na kontakcie z klientem.
- Choroby układu krążenia od dochodu prowizyjnego
- Wynagrodzenie zależne wprost od wyniku miesiąca, bez części stałej, przy stałych zobowiązaniach. Ten układ ma udokumentowany wpływ na ciśnienie i rytm serca.
Ile agent ubezpieczeniowy dostanie z ZUS na zwolnieniu?
Zasiłek chorobowy to 80% podstawy wymiaru składek po odliczeniu 13,71%, a nie 80% dochodu. Na dużym ZUS-ie z najniższą podstawą i z dobrowolnym chorobowym daje to 3 902 zł miesięcznie przed podatkiem, niezależnie od tego, ile się zarabia; na preferencyjnym ZUS-ie około 995 zł, bez chorobowego 0 zł.
| Dochód miesięczny netto | 19 000 zł |
|---|---|
| Zasiłek z ZUS (duży ZUS z chorobowym) | 3 902 zł |
| Świadczenie z polisy (80% dochodu) | 15 200 zł |
| Szacowana składka miesięczna | 307–489 zł |
Symulacja, nie oferta. Świadczenie wypłacane co miesiąc, najdłużej przez 60 miesięcy, zależnie od wariantu; składka dotyczy wariantu z wypłatą do 24 miesięcy. Zasiłek przy dużym ZUS-ie z najniższej podstawy (5 652 zł) i dobrowolnym chorobowym opłacanym od co najmniej 90 dni. Zasiłek to kwota przed podatkiem dochodowym. Składka razem z opłatą dystrybucyjną — przedział od najtańszej do najdroższej stawki z ofert wystawionych w ostatnich 12 miesiącach, w wariancie porównywalnym z kalkulatorem: samo świadczenie miesięczne, wypłata najdłużej przez 24 miesiące, okres wyczekiwania do 21 dni, składka w ratach. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka.
Pytania, które zadaje agent ubezpieczeniowy
Sprzedaję ubezpieczenia — czy dostaję je taniej dla siebie?
Warunki są takie same jak dla każdego klienta, bo składka wynika z oceny ryzyka, a nie z zawodu w rozumieniu przynależności branżowej. Znajomość produktu daje natomiast przewagę przy wyborze zakresu.
Prowizja odnawialna płynie sama — czy potrzebuję polisy?
Płynie, dopóki portfel jest odnawiany, a to wymaga kontaktu z klientami. Przy dłuższej przerwie wznowienia przechodzą do konkurencji i ta część dochodu wygasa w ciągu jednego cyklu rocznego.
Zanim złożysz wniosek — sprawdź wyłączenia
Wypalenie zawodowe jako samodzielna diagnoza, choroby psychiczne jako jedyna przyczyna niezdolności (w CEU także bez tego warunku), częściowa niezdolność do pracy i schorzenia leczone w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy nie są objęte ochroną.
Pełna lista wyłączeń