Finanse · kontrakt B2B
Ubezpieczenie utraty dochodu dla wealth managera
Wealth Manager zarządza majątkiem osób, dla których dostępność doradcy jest częścią usługi, za którą płacą. Nieodebrany telefon w tym segmencie jest sygnałem, który klient interpretuje jednoznacznie.
Jak wygląda dochód w tym zawodzie?
Wynagrodzenie łączy stałą opłatę za zarządzanie, liczoną od wartości aktywów, z premią od wyniku. Opłata za zarządzanie płynie dalej, dopóki klient nie wycofa środków — a wycofuje je, gdy przestaje mieć kontakt.
Co się dzieje, gdy wealth manager nie może pracować?
Klient zamożny ma zwykle kilku doradców i przenosi środki między nimi bez emocji, kierując się jakością obsługi. Miesiąc bez kontaktu w okresie zawirowań rynkowych wystarcza, żeby przenieść portfel — a razem z nim znika stała opłata za zarządzanie, czyli podstawa dochodu na kolejne lata. Odbudowa portfela klientów w tym segmencie zajmuje lata, nie miesiące.
Na co choruje wealth manager?
Ryzyko w tym zawodzie różni się od biurowego — inna jest ekspozycja i inna długość przerwy w pracy po urazie.
- Choroby układu krążenia od odpowiedzialności za cudzy majątek
- Zarządzanie aktywami rodzin i osób prywatnych oznacza odpowiedzialność, która nie kończy się wraz z zamknięciem biura. Ekspozycja jest ciągła i utrzymuje się także w okresach dekoniunktury rynkowej.
- Skutki intensywnych podróży i spotkań
- Obsługa klientów zamożnych odbywa się u nich, nie w oddziale — co oznacza stałe przemieszczanie się i nieregularny tryb dnia. Ryzyko wypadku komunikacyjnego i skutków metabolicznych rośnie razem z liczbą kilometrów.
- Choroby narządu głosu
- Kilka spotkań dziennie prowadzonych rozmową, plus telefony w czasie dojazdów. Przewlekłe zapalenie krtani wyklucza z pracy, która w całości polega na kontakcie osobistym.
Ile wealth manager dostanie z ZUS na zwolnieniu?
Zasiłek chorobowy to 80% podstawy wymiaru składek po odliczeniu 13,71%, a nie 80% dochodu. Na dużym ZUS-ie z najniższą podstawą i z dobrowolnym chorobowym daje to 3 902 zł miesięcznie przed podatkiem, niezależnie od tego, ile się zarabia; na preferencyjnym ZUS-ie około 995 zł, bez chorobowego 0 zł.
| Dochód miesięczny netto | 19 000 zł |
|---|---|
| Zasiłek z ZUS (duży ZUS z chorobowym) | 3 902 zł |
| Świadczenie z polisy (80% dochodu) | 15 200 zł |
| Szacowana składka miesięczna | 307–489 zł |
Symulacja, nie oferta. Świadczenie wypłacane co miesiąc, najdłużej przez 60 miesięcy, zależnie od wariantu; składka dotyczy wariantu z wypłatą do 24 miesięcy. Zasiłek przy dużym ZUS-ie z najniższej podstawy (5 652 zł) i dobrowolnym chorobowym opłacanym od co najmniej 90 dni. Zasiłek to kwota przed podatkiem dochodowym. Składka razem z opłatą dystrybucyjną — przedział od najtańszej do najdroższej stawki z ofert wystawionych w ostatnich 12 miesiącach, w wariancie porównywalnym z kalkulatorem: samo świadczenie miesięczne, wypłata najdłużej przez 24 miesiące, okres wyczekiwania do 21 dni, składka w ratach. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka.
Pytania, które zadaje wealth manager
Opłata za zarządzanie płynie dalej — czy potrzebuję ochrony?
Płynie, dopóki aktywa zostają. Przy dłuższej nieobecności klienci przenoszą portfele i ta podstawa dochodu znika — z opóźnieniem, ale trwale, bo odbudowa relacji w tym segmencie trwa latami.
Dochód mam zależny od koniunktury — co przyjąć za podstawę?
Przychód z dwunastu miesięcy bezpośrednio przed zawarciem umowy — dwóch lat warunki nie uśredniają. Rok hossy i rok bessy dają w tej roli skrajnie różne wyniki, więc moment zawarcia umowy ma znaczenie dla górnej granicy świadczenia.
Zanim złożysz wniosek — sprawdź wyłączenia
Wypalenie zawodowe jako samodzielna diagnoza, choroby psychiczne jako jedyna przyczyna niezdolności (w CEU także bez tego warunku), częściowa niezdolność do pracy i schorzenia leczone w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy nie są objęte ochroną.
Pełna lista wyłączeń