Biznes · kontrakt B2B
Ubezpieczenie utraty dochodu dla dyrektora
Dyrektor odpowiada za wynik jednostki, którą kieruje, i za decyzje, których skutki widać po kwartałach. Ta odpowiedzialność nie da się zawiesić na czas zwolnienia — organizacja podejmuje decyzje dalej, tylko bez niego.
Jak wygląda dochód w tym zawodzie?
Wynagrodzenie zasadnicze uzupełnione premią roczną i często udziałem w zysku albo programem opcyjnym. Część zmienna bywa połową dochodu i liczy się od wyników okresu, w którym dyrektora nie było.
Co się dzieje, gdy dyrektor nie może pracować?
Kwartał nieobecności na stanowisku kierowniczym oznacza, że decyzje zapadły bez Ciebie, a struktura ułożyła się wokół osoby zastępującej. Rada nadzorcza albo zarząd rzadko cofa takie zmiany w połowie roku obrotowego, bo oznaczałoby to drugą reorganizację w krótkim czasie. Premia roczna, liczona od realizacji planu, przepada niezależnie od tego, kto był chory.
Na co choruje dyrektor?
Ryzyko w tym zawodzie różni się od biurowego — inna jest ekspozycja i inna długość przerwy w pracy po urazie.
- Choroby układu krążenia od stałej odpowiedzialności
- Odpowiedzialność za wynik i za ludzi, utrzymywana bez przerwy przez lata, także poza godzinami pracy. Choroba niedokrwienna serca i nadciśnienie pojawiają się w tej grupie wcześnie i bywają pierwszym sygnałem po czterdziestce.
- Skutki intensywnych podróży służbowych
- Spotkania w oddziałach, u kontrahentów i w centrali oznaczają stałe przemieszczanie się. Ryzyko wypadku komunikacyjnego i skutki nieregularnego trybu życia rosną razem z liczbą wyjazdów.
- Choroby narządu głosu
- Prezentacje dla zarządu, spotkania z zespołami i negocjacje zajmują większość tygodnia. Obciążenie głosu jest tu porównywalne z pracą wykładowcy, choć nikt tak o tej roli nie myśli.
Ile dyrektor dostanie z ZUS na zwolnieniu?
Zasiłek chorobowy to 80% podstawy wymiaru składek po odliczeniu 13,71%, a nie 80% dochodu. Na dużym ZUS-ie z najniższą podstawą i z dobrowolnym chorobowym daje to 3 902 zł miesięcznie przed podatkiem, niezależnie od tego, ile się zarabia; na preferencyjnym ZUS-ie około 995 zł, bez chorobowego 0 zł.
| Dochód miesięczny netto | 23 000 zł |
|---|---|
| Zasiłek z ZUS (duży ZUS z chorobowym) | 3 902 zł |
| Świadczenie z polisy (80% dochodu) | 18 400 zł |
| Szacowana składka miesięczna | 372–592 zł |
Symulacja, nie oferta. Świadczenie wypłacane co miesiąc, najdłużej przez 60 miesięcy, zależnie od wariantu; składka dotyczy wariantu z wypłatą do 24 miesięcy. Zasiłek przy dużym ZUS-ie z najniższej podstawy (5 652 zł) i dobrowolnym chorobowym opłacanym od co najmniej 90 dni. Zasiłek to kwota przed podatkiem dochodowym. Składka razem z opłatą dystrybucyjną — przedział od najtańszej do najdroższej stawki z ofert wystawionych w ostatnich 12 miesiącach, w wariancie porównywalnym z kalkulatorem: samo świadczenie miesięczne, wypłata najdłużej przez 24 miesiące, okres wyczekiwania do 21 dni, składka w ratach. Realną składkę wylicza system ubezpieczyciela po ocenie ryzyka.
Pytania, które zadaje dyrektor
Premia roczna to połowa mojego dochodu — czy się liczy?
Liczy się to, co wypłacone i wykazane w zeznaniu. Przy dużym udziale części zmiennej liczy się, czy premia wpłynęła w dwunastu miesiącach przed zawarciem umowy — rok bez jej wypłaty w tym okresie obniży limit świadczenia.
Jestem na etacie — czy zasiłek z ZUS nie wystarczy?
Na etacie zasiłek to 80% podstawy, czyli przeciętnego wynagrodzenia z dwunastu miesięcy po odjęciu składek społecznych — bez górnego limitu, więc mniej więcej 69% pensji brutto. Wypłaca się go najwyżej przez 182 dni; potem zostaje świadczenie rehabilitacyjne (90%, a później 75% podstawy, łącznie do 12 miesięcy), jeśli ZUS uzna, że leczenie rokuje powrót do pracy.
Zanim złożysz wniosek — sprawdź wyłączenia
Wypalenie zawodowe jako samodzielna diagnoza, choroby psychiczne jako jedyna przyczyna niezdolności (w CEU także bez tego warunku), częściowa niezdolność do pracy i schorzenia leczone w ciągu 24 miesięcy przed zawarciem umowy nie są objęte ochroną.
Pełna lista wyłączeń